最近，浙江杭州、宁波、衢州等地区频发银行“存款失踪”案件，杭州联合银行、农业银行等多家银行都牵涉其中。被公众认为安全系数很高的银行存款，在不少中小银行甚至知名国有大行都出现了莫名失踪。而且面对存款的不翼而飞，银行业基本无法给出确切解释，虽都已向公安机关报案，但丢失存款寻回概率极低，几乎无法索赔。此类事件已造成了不良社会影响，不仅储户问责无门维权困难，银行业也无明显识错态度及改善措施，对问题症结也无妥善结论，不利于浙江金融秩序稳定与金融市场发展。

　　为此建议：

　　一、完善相关法律规定。虽然央行《储蓄管理条例》规定“国家宪法保护个人合法储蓄存款的所有权不受侵犯。”但对存款冒领、存款丢失应如何处理均无具体规定，如储蓄存款被不法分子通过系统漏洞或管理疏忽冒领、员工利用职务之便侵占客户资金，银行是否应承担部分责任也不明确，目前多数银行将责任归咎于员工个人。建议金融办、银监会、银行业协会等机构应针对此类问题，细化相关管理规定，同时针对储户弱势群体及不易取证等实际情况，应采取举证责任倒置，由银行自证无过失，并简化储户维权程序。明确银行对存款的保管责任，加强银行自律与问责，提高银行对违法违规的警惕意识。

　　二、提升银行系统安全。随着技术水平的日新月异，高科技作案趋势会越来越多，而且目前系统出错事件也不鲜见，如储户账户自动出现莫名巨款等。系统安全建设不能一劳永逸，银行业要加强技术升级更新与内部网络安全管理，提高业务系统可靠性。建议金融办、银监会、银行业协会等管理机构应加大对银行网络系统与安全系统的要求，严格敦促银行机构升级技术、系统和网络，可在业内定期组织一些安全性攻击测试。重视系统安全，检查漏洞，防微杜渐，使不法分子无机可乘。

　　三、加强银行内控管理。系统之外便是人的问题，银行应重视职员教育管理与制度流程管理。银行职员不能轻易泄露储户信息；柜台员工或基层员工应提高警惕、发现存款行为过程有异应提醒储户或及时上报；严令禁止员工与其他第三方机构或资金掮客的私下合作，以及内部不正当的“贴息存款”等各种违规行为；建立相关奖惩考核措施与监督执行机制；完善合同监管，尤其针对银行参与或托管的交易结构，建全可疑交易监测系统。严格内控机制，保障客户资金安全，让不法分子在银行无隙可钻。

　　　　四、普及防范教育宣传。政府应加大对群众的金融诈骗防范指导宣传，如在居民小区张贴公益提醒，不要轻易相信信箱里的金融宣传单，亦可在地铁、银行等公众大屏播放一些宣传片，普及金融知识、提高防范能力。目前银行比较重视对陌生汇款的提醒，亦可增加对存款诈骗、违规贴息等方面的提醒，把好最后一关。