近年来中小企业融资难，一方面体现在担保措施落实难，联保、互保风险频发， 另一方面也体现在企业贷款到期前面临的“还旧贷新”：需要筹措还贷资金，再重新办理信贷审批手续。这既增加成本，又耽误时机，也容易给小微企业带来资金压力与资金链断裂的风险，同时出现了许多为追求高额回报而出借还贷资金的群体，存在大量的民间金融风险。

　　而小企业“贷款年审“制度充分考虑到中小企业融资过程中的难度，对在授信到期前通过银行年审的企业，无需归还原贷款、无需办理繁杂的转贷手续即可自动延长贷款期限，不仅能够降低企业的融资成本，还有利于企业经营的平稳性和持续性，企业不用担心因还贷资金不足而造成不良信用记录，也就降低了资金链断裂的风险。但实际操作中，“贷款年审制”并未得到大幅推广，主要原因有：一是目前“贷款年审制”主要在部分城商行或一些中小银行试点，还未能形成正式的规范性的条例，各银行也基于自身的风险管理要求与客户服务的需要而制定了各自的条例与操作手册，难以成实质性的推广。二是许多优质企业由于大多数银行未推出“贷款年审制”而不愿尝试，总认为“贷款年审制”似同于贷款展期，对自已的企业形象有影响，而另一些想尝试“贷款年审制”的小企业，又由于担保方式原因而无法享受。

　　为此，建议采取有效措施推广“贷款年审制”：

　　一是扩大“贷款年审制”的推广范围。监管部门制定切实可行的规范性条例，针对制度实行过程中可能预见的问题进行逐一明确，使各银行有章可循，有效控制风险，也有利于银行突破原有合同文本法律障碍，进一步完善原有业务系统。

　　二是进一步加大银行风险管理能力。一直以来， 企业能否正常还本付息是银行控制风险的重要手段和再次发放贷款的先决条件。“贷款年审制”的推出，意味着银行的观念将进一步转变，年审将作为风险控制的重要手段，根据年审结果决定是否自动延长贷款周期，这就需要银行进一步提升风险管控能力，更科学合理地了解分析企业的还款能力，从而达到使真正的优质企业受益，杜绝不良企业混水摸鱼现象发生。

　　三是应促进企业进一步注重自身良好信用习惯的培养。杜绝各类欠息、欠薪等有可能影响“贷款年审”通过现象的发生。同时也应避免企业借“贷款年审”之便利，将流动资金贷款挪作他用，如用于固定资产投资及盲目扩张等行为，从而影响信贷资金安全。